ASSICURAZIONE RESPONSABILITA CIVILE PROFESSIONALE: cos’è

Gli incontri formativi che proponiamo forniscono spesso i crediti alla professione previsti da ciascun Ordine. I nostri incontri, tutti gratuiti, garantiscono uno strumento di informazione utile a comprendere in maniera semplice e concreta le nuove disposizioni in tema delle polizze rc professionale. Durante ogni appuntamento tocchiamo anche i temi più spinosi ma, proprio per questo, da conoscere al fine poterli gestire adeguatamente e poter scegliere di sottoscrivere una polizza o meno in base all’ampiezza di orizzonti della propria attività professionale.

Offriamo qui un breve scorcio degli elementi elencati:

l’RC per Colpa Grave
la Tutela Legale
l’Assistenza Sanitaria
la Polizza Infortuni
la differenza tra RCT, RCO e Rc Professionale

L’RC Colpa Grave tutela il professionista in caso di richiesta di risarcimento per danno erariale a fronte di eventuali errori commessi per colpa grave nell’esercizio della professione. Una polizza creata su misura per tutti i dipendenti pubblici e del Servizio Sanitario Nazionale, per svolgere in sicurezza la propria attività ogni giorno, con serenità. Negli ultimi anni sono infatti cresciute le richieste di risarcimento rivolte ad enti pubblici da parte dei cittadini vittime di danni cagionati dall’operato di un dipendente pubblico. In caso di “colpa grave”, accertata con sentenza definitiva dalla Corte di Cassazione, la Pubblica Amministrazione, dopo aver risarcito il danno, ha il diritto di rivalersi sul dipendente che lo ha causato per ottenerne il rimborso. Ecco perché il tema è particolarmente dibattuto e si cercano continuamente soluzioni in grado di fornire gli strumenti per identificare responsabilità più puntuali e procedure più rapide.

La copertura offerta da BIG Insurance Brokers offre condizioni personalizzabili in base all’attività svolta dall’assicurato. In particolare, per i dipendenti del Servizio Sanitario Nazionale, la garanzia comprende anche il danno legato allo svolgimento dell’attività in regime di intra moenia e la garanzia di responsabilita civile professionale per i danni causati a terzi durante interventi di primo soccorso, anche se prestati al di fuori della struttura sanitaria pubblica.

Normalmente le polizze RC PROFESSIONALE contengono già una copertura per spese legali fino ad 1/4 del massimale della copertura di RC, ma tale copertura opera “fino a quando la Compagnia ne ha interesse”. La sua azione è dunque limitata e mai certa nella sua applicazione. Diversamente, sottoscrivendo una polizza di tutela legale il professionista avrà l’opportunità di scegliere liberamente il Perito o l’Avvocato di fiducia per una controversia Penale, Civile o Amministrativa derivante dall’esercizio della professione. Ciò significa che nella malaugurata ipotesi di mancato intervento della Compagnia di RC, oppure di rifiuto da parte della Compagnia di RC di risarcire il danno se ad esempio ritiene che il sinistro non rientri in garanzia, o di avviso di accertamenti tecnici non ripetibili (procedimento penale) ove il termine di presentazione è molto ristretto, il professionista potrà incaricare un proprio avvocato di fiducia e un Consulente Tecnico di parte, allocando i costi alla propria compagnia assicurativa che si occuperà di risarcire le spese sostenute.

Cosa copre la polizza di Tutela Legale?

Procedimenti penali

La garanzia comprende la difesa dall’accusa di aver commesso un reato e l’assistenza di un avvocato nel caso in cui l’assicurato venga assunto come testimone in quanto persona informata sui fatti (art. 377 c.p.p.) o imputata in procedimento connesso (art. 210 c.p.p.). Nel caso di procedimenti penali sussiste la copertura assicurativa per la difesa dall’accusa di aver commesso un reato colposo o un reato doloso. La garanzia assicurativa decade, con effetto retroattivo, esclusivamente in caso di condanna con efficacia di giudicato per un reato doloso e/o un illecito amministrativo doloso. In questo caso, l’Assicurato è obbligato a rifondere alla Compagnia gli importi per spese legali già corrisposti.
La polizza opera in via sussidiaria e solo dopo esaurimento degli obblighi inerenti al patrocinio legale previsti dal CCNL del personale degli Enti Pubblici o da altra polizza per la copertura delle spese legali e peritali eventualmente stipulata direttamente dall’assicurato e/o dall’ente di appartenenza.
Limitatamente all’ipotesi di inesistenza di altra polizza di tutela legale, la Compagnia interverrà, anticipando le spese Legali/Peritali, qualora a seguito della richiesta di patrocinio avanzata dall’Assicurato siano trascorsi 30 (trenta) giorni dal ricevimento del sollecito inviato dall’assicurato all’ente di appartenenza e quest’ultimo non abbia dato alcun riscontro.

Illeciti amministrativi

La garanzia comprende il ricorso avverso una sanzione amministrativa pecuniaria emessa nei confronti dell’Assicurato.

Procedimenti civili di resistenza avverso richieste di risarcimento danni

La copertura opera esclusivamente in presenza di una polizza RC Terzi , ad integrazione e dopo esaurimento di ciò che è dovuto da detta assicurazione, per spese di resistenza e soccombenza, ai sensi dell’art. 1917 , comma 3, c.c.

La polizza risponde anche in caso di violazioni e controversie. Nello specifico:

Benché un’assicurazione sanitaria sia consigliabile a tutti indipendentemente dall’ambito professionale e famigliare al fine di garantire uno stile dei vista più sereno, l’assicurazione sanitaria è più che mai raccomandabile per chi genera profitto. La polizza sanitaria proposta da BIG Insurance Brokers attraverso i suoi partner è la più flessibile e specifica del settore: essa permette di affrontare le spese sanitarie con serenità grazie alla garanzia del rimborso delle spese sostenute. Sarà l’assicurato a scegliere dove essere curato e visitato, nel Sistema Sanitario Pubblico o Privato! Il prodotto comprende l’intera gamma di garanzie come ricoveri, visite specialistiche, alta diagnostica e in alcuni casi anche cure dentarie ed acquisto di lenti.

Quando si lavora in proprio, l’infortunio può diventare altamente inficiante per la continuità del proprio lavoro e per il mancato introito derivante dall’esercizio della professione. E’ bene dunque tutelarsi con una polizza che possa garantire una copertura per sé e per i propri cari durante tutto il periodo di degenza e, nei casi più gravi, anche quando l’infortunio provoca una invalidità permanente o il decesso dell’Assicurato.
La polizza copre:

• Capitale agli eredi in caso di decesso,
• Capitale in caso di invalidità permanente che viene aumentato se l’invalidità è particolarmente elevata;
• Diaria da ricovero fino a un anno senza franchigia;
• Prezzo bloccato per tutta la durata della polizza

Ogni assicurazione prevede una franchigia garantita di valore X per le invalidità di lieve entità. Per i casi più gravi la franchigia sarà quantificata in base al piano assicurativo stabilito. BIG Insurance Brokers provvede a cercare e sottoscrivere la soluzione migliore per la vostra professione sulla base dell’esposizione al rischio che essa comporta e della volontà di spesa dell’assicurato. Il nostro compito è infatti quello di tutelarvi e garantirvi la massima serenità nell’esercizio della vostra attività professionale senza che diventi fonte di debito per esercitarla.

Tuttavia restano escluse alcune categorie che si dovranno avvalere di coperture più specifiche.

Ad esempio la polizza infortuni non potrà essere applicata a persone:
– affette da alcolismo, tossicodipendenza, sindrome da immunodeficienza acquisita (A.I.D.S.), sindromi organico cerebrali, forme maniaco-depressive, stati paranoici;
– portatrici di invalidità permanente già accertata pari o superiore ai 2/3 della capacità generica, riconosciuta dall’INPS o da altro Ente previdenziale pubblico;
– con un’età inferiore a 18 anni e maggiore di 74 anni di età compiuti.

Non sono assicurabili inoltre, le persone che svolgono le seguenti attività lavorative:
– Vigili del fuoco
– Militari
– Minatori
– Speleologi e alpinisti
– Sommozzatori
– Pescatori
– Personale viaggiante di navigazione aerea e marittima;
– Collaudatori di veicoli
– Detenzioni, manipolazione, trasporto ed uso di armi, esplosivi e/o presenza in ambienti ove ne viene fatto uso;
– Operai occupati nell’esecuzione e/o riqualificazione di opere edilizie.

I diversi ambiti in cui l’assicurazione svolge la propria attività e una legislazione altamente complessa hanno reso incomprensibile ai più molti cavilli e differenziazioni fra le diverse tipologie assicurative professionali vigenti. Fra le domande più frequenti esposte da professionisti appare quella che mira a identificare con precisione analogie e differenze tra D&O e assicurazione RC Professionisti. Ve lo spieghiamo in un video.

Per rispondere a questa domanda pensiamo alla sua definizione:

Vien da sé che il premio assicurativo dipenda dal tipo di lavoro e dal grado di copertura che si vuole ottenere a fronte, ovviamente, di un premio annuale che prevede massimali diversi e che può essere concordato con il cliente in un pacchetto di costo/servizio su misura.

In definitiva il costo dell’ assicurazione RC Professionisti può subire forti variazioni in base ad alcuni fattori importanti come il fatturato dichiarato dal professionista, il massimale e le garanzie scelte. La polizza deve prevedere la copertura del professionista per tutti i danni che può causare a terzi nello svolgimento della propria attività professionale e deve comprendere anche la copertura sanitaria per sé e per quella dei soci e affiliati. La disposizione vale anche per i praticanti e tirocinanti.