Come molti altri professionisti, anche i Consulenti del lavoro da qualche anno hanno assistito ad una serie di novità legislative riguardanti la loro professione. Un’importante modifica è stata introdotta dalla legge 148 del 2011 la quale rende obbligatoria la stipula di un’assicurazione idonea ai rischi derivanti dall’esercizio dell’attività. In realtà, tenendo conto dei danni che chi pratica questa attività può causare, una polizza assicurativa di Responsabilità Civile professionale del Consulente del lavoro, è sempre stata consigliata. Ora che l’assicurazione RC Consulenti del Lavoro è obbligatoria il nostro compito è far comprendere in cosa consiste la polizza: chi copre, cosa copre e a che prezzo.
CHI DEVE SOTTOSCRIVERE UNA POLIZZA CONSULENTI DEL LAVORO?
Secondo il decreto di cui sopra devono assicurarsi tutti i Consulenti del lavoro, sia quelli che lavorano come liberi professionisti, individualmente che quelli che lavorano all’interno di uno Studio Associato tra Consulenti del lavoro o Società tra Professionisti (S. T. P.). La polizza offre anche l’opportunità di includere nella garanzia anche i soci che esercitano con la propria partita IVA.
La polizza RC professionale del Consulente del lavoro copre tutti i danni che il Consulente del lavoro iscritto all’Albo potrebbe arrecare ai suoi clienti durante il consueto svolgimento del proprio lavoro.
COSA COPRE LA POLIZZA RC CONSULENTI DEL LAVORO?
Elenchiamo qui alcune delle attività coperte dall’Assicurazione RC Professionale Consulenti del Lavoro:
• Attività di gestione contabile fiscale, registri IVA e libro unico, elaborazione dei cedolini paga, elaborazione 730 per conto terzi;
• Attività di consulenza;
• Attività di redazione bilancio ed attività connesse e conseguenti;
• Attività di Sindaco/Revisore e acquisizioni e fusioni;
• Membro di commissione tributaria;
• Incarico di CTU;
• Amministratore di stabili condominiali;
• Elaborazione dati;
• Attività di conciliazione e arbitrato D.M. 180/2010 e Legge 183/2010.
Sono inoltre sempre compresi i fatti colposi e/o dolosi compiuti dai collaboratori e dipendenti dell’Assicurato, permettendo così a quest’ultimo di poter operare con la massima tranquillità possibile.
ENPACL – Ente Nazionale di Previdenza e Assistenza dei Consulenti
L’iscrizione all’E.N.P.A.C.L. è obbligatoria per tutti gli iscritti agli Albi tenuti dai Consigli Provinciali dell’Ordine dei Consulenti del Lavoro. L’Ente, privatizzato in forma di associazione dal 02/08/1995, ha come scopo principale, quello di svolgere tutte quelle attività finalizzate alla gestione ed erogazione della previdenza e assistenza a favore degli iscritti. Inoltre, l’Ente, svolge tutti gli altri compiti di previdenza, solidarietà e mutua assistenza, compatibili con le disponibilità di bilancio.
Dal 1 gennaio 2018, l’ENPACL garantisce gratuitamente la polizza di responsabilità civile professionale a tutti coloro che si iscrivono agli Albi provinciali dell’Ordine.
QUANTO COSTA LA POLIZZA RC CONSULENTI DEL LAVORO?
Il premio viene valutato sostanzialmente in base al fatturato dichiarato. Tuttavia incorrono delle particolarità soggettive che possono far variare il premio assicurativo in base alla copertura che si vuole avere e i massimali da cui si vuol essere coperti. Il limite di risarcimento massimale è a scelta a partire da un minino di 250.000€. Destreggiarsi fra le varie opzioni non è semplice e quella che viene evidenziata online come una polizza vantaggiosa può nascondere delle insidie a un occhio inesperto. Per questo affidarsi a un broker assicurativo è la scelta più efficace per avere un piano assicurativo efficace ed efficiente.
QUANTO DURA LA POLIZZA RC CONSULENTI DEL LAVORO?
BIG INSURANCE BROKERS sottoscrive solo polizze RC professionali annuali e senza tacito rinnovo. Questo al fine di avere ogni anno mano libera sulla possibile rinegoziazione delle condizioni a favore del professionista.
In prossimità di ogni scadenza annuale, sarà cura di BIG Insurance Brokers inviare almeno 30 giorni prima della scadenza le istruzioni per procedere con il rinnovo o con un’offerta alternativa.
L’RC PROFESSIONALE CONSULENTI DEL LAVORO È RETROATTIVA? IL CLAIMS MADE
La polizza opera in regime di “claims made”, ovvero la copertura assicurativa è volta a garantire le richieste di risarcimento fatte per la prima volta contro l’Assicurato durante il periodo di assicurazione e da lui denunciati all’Assicuratore durante lo stesso periodo, in relazione a fatti successivi alla data di retroattività stabilita. BIG INSURANCE BROKERS consiglia ai Consulenti del Lavoro di avere una polizza di retroattività almeno decennale, anche se siamo in grado naturalmente di offrirla persino illimitata.
QUANTO DURA LA COPERTURA DI UNA POLIZZA RC PROFESSIONALE CONSULENTI DEL LAVORO DALLA CESSAZIONE DELL’ATTIVITÀ?
Per quanto riguarda la validità temporale Postuma, nel caso di cessazione definitiva dell’attività professionale per cause diverse dalla radiazione, l’assicurazione risulterà operante per i sinistri denunciati all’Assicuratore nei due anni successivi alla cessazione della validità dell’Assicurazione, purché l’Assicurato abbia rinnovato la copertura assicurativa per almeno due anni consecutivi. I sinistri devono esser afferenti a comportamenti colposi posti in essere durante il periodo di efficacia della polizza e/o successivi rinnovi o dopo la data di retroattività contrattualmente prevista. È inoltre possibile, previo pagamento di un premio aggiuntivo, estendere il periodo di copertura per altri 3 anni oltre ai due sopra menzionati, che sono invece prestati a titolo gratuito.
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Domande e risposte
1. RCT Conduzione locali / RCO Prestatori lavoro: è possibile coprire anche eventuali richieste di risarcimento per danni fisici subiti da dipendenti o terzi all’interno dei miei uffici e dei quali potrei quindi essere ritenuto responsabile?
Si, certo. La garanzia è estesa alla responsabilità civile derivante all’Assicurato per danni involontariamente cagionati a terzi, compresi i clienti, durante il periodo di efficacia della polizza, per morte, per lesioni personali e per danneggiamenti a cose, a fronte di un fatto accidentale verificatosi in relazione all’esercizio e alla conduzione di locali adibiti ad uffici.
In caso di RCT Conduzione locali: prestata con Massimale € 500.000 per sinistro, con franchigia € 500 per danni a cose
In caso di RCO Prestatori di lavoro: prestata con Massimale € 500.000 per sinistro, con franchigia € 2.500 per danneggiato.
2. Regolazione su fatturato: se il mio fatturato varia nel corso dell’anno (aumenta o diminuisce), sono soggetto a regolazione del premio a fine annualità?
No, non si è soggetti a nessuna regolazione del premio a fine annualità in quanto i premi sono fissi per fascia di fatturato. Ad ogni rinnovo verrà comunicato il nuovo parametro e ri-determinato il nuovo premio valevole per il nuovo periodo assicurativo.
3. Sono preoccupato per gli adempimenti connessi al rinnovo della polizza. Come si procede
- BIG Insurance Brokers si prenderà cura di inviare almeno 30 giorni prima della scadenza, le istruzioni per procedere con il rinnovo. Per ulteriori informazioni è sempre possibile contattare direttamente BIG Insurance Brokers scrivendo a info@big-brokers.com.
Esistono delle convenzioni per l’RC Consulenti del Lavoro?
Ogni compagnia assicurativa, in accordo con gli enti di riferimento, è solita stipulare convenzioni che offrono condizioni di vantaggio per gli associati. Tuttavia è bene essere consapevoli che si tratta sempre di contrattazioni economiche che non sempre rispondono all’effettiva necessità assicurativa del professionista aderente. Per questo è opportuno partire dalla convenzione per arrivare a un tailor made davvero efficace. Un servizio che solo un broker assicurativo è in grado di offrire.
Assicurazione professionale consulenti del lavoro Marsh
Anche su questa RC, BIG INSURANCE BROKERS ha la possibilità di offrire diverse opzioni di copertura. Quale partner di MARSH, leader mondiale nella intermediazione assicurativa e nella consulenza sui rischi, possiamo offrire quanto incluso nella convenzione con l’ANCL. I vantaggi offerti da BIG INSURANCE BROKERS non si limitano però solo agli associati: ogni professionista si rivolge a noi vedrà realizzato il proprio piano su misura.
*Le informazioni riportate non costituiscono contratto e non impegnano il broker o l’assicuratore per il quale valgono le condizioni contrattuali sottoscritte tra le parti. Leggere attentamente il set informativo di polizza prima della sottoscrizione.
