Private Life Insurance

A seconda del paese di residenza fiscale dell’assicurato, nessun obbligo di dichiarazione dell’assicurato, o indicare nella dichiarazione un unico valore semplificato. In caso di riscatto, la compagnia si occupa di regolare le imposte sulle plusvalenze per il cliente e lo assiste nel fornire la situazione fiscale dettagliata.

Il beneficiario è scelto dal sottoscrittore, a prescindere dal rapporto di parentela con lo stesso. Alla morte dell’assicurato, la compagnia assicurativa trasferirà il valore del contratto direttamente al beneficiario.

• Le imposte differite: l’imposta sulle plusvalenze si applica solo in caso di riscatto (vantaggio di capitalizzazione), in alcuni paesi, i redditi da investimento nel contratto di assicurazione sulla vita beneficiano di un aliquota ridotta.
• Secondo la residenza del beneficiario, è possibile non avere imposta sul patrimonio o aliquote ridotte ed essere esenti da imposte di successione in quanto l’assicurazione sulla vita non entra a far parte dell’asse ereditario.

Il cliente può scegliere tra le tre soluzioni seguenti, con la possibilità di combinare:

• Fondo generale a capitale garantito;
• Unità di conto con una scelta tra una vasta gamma di fondi;
• Fondi dedicati che permettono la scelta della banca depositaria, la gestione del contratto, di integrare un portafoglio di titoli esistenti e investire in multiassets, tra cui titoli non quotati (hedge funds, partecipazioni societarie private, fondi di private equity…).

• Riscatto parziale o totale possibile in qualsiasi momento.
  Il contratto può essere utilizzato a garanzia di un prestito.
  Il contratto può essere adattato in caso di cambio di residenza del contraente e / o beneficiari.

Essendo all’interno di un fondo dedicato, il conto bancario è aperto per conto della compagnia assicurativa.